Ekonomistyrning Archives - Page 4 of 5

Expertskatt förlängs

Written by Ida Nilsson on 17 January, 2024. Posted in Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Skattelättnaden för experter, forskare och nyckelpersoner, även kallad “expertskatt”, förlängs från att tidigare gällt i högst fem år till nu att omfatta högst sju år. Syftet med denna förändring är att stärka Sveriges internationella konkurrenskraft. Här är en närmare förklaring och hur ett företag kan påverkas:

Expertskatt eller skattelättnad för experter

Expertskatt är precis vad det låter som; en särskild skatteåtgärd som riktas mot experter, forskare och nyckelpersoner inom företag. Skattelättnaden innebär oftast förmånliga skattevillkor för dessa personer för att göra det mer attraktivt för dem att arbeta i Sverige. 25 % av inkomsten som experten får är fri från skatter och sociala avgifter.

Förlängning från högst fem år till högst sju år

Tidigare var den maximala perioden för skattelättnaden fem år, men nu har den perioden förlängts till sju år som högst. De personer som omfattas av expertskatten kan dra nytta av dessa förmånliga skattevillkor under en längre tidsperiod.

Syfte: Stärka Sveriges internationella konkurrenskraft

Skatteförmånerna för experter och nyckelpersoner är en strategi för att attrahera och behålla kompetent arbetskraft från utlandet. Genom att förlänga perioden för dessa skatteförmåner skapar man en mer gynnsam och långsiktig arbetsmiljö för internationella experter. Genom detta stärks Sveriges position på den internationella arbetsmarknaden.

Påverkan på företag

Attraktionskraft: Förlängningen av skatteförmånen ökar (förhoppningsvis) Sveriges attraktionskraft för experter och nyckelpersoner från utlandet. Detta är särskilt viktigt för företag inom branscher som är beroende av hög kompetens och specialisering.
Tillgång till expertis: Företag får lättare att rekrytera och behålla experter och nyckelpersoner, vilket för vissa företag är kritiskt för att driva innovation.
Internationell konkurrenskraft: Genom att skapa en mer fördelaktig miljö för internationella experter stärks Sveriges internationella konkurrenskraft och positionerar landet som en attraktiv plats för företag och investeringar.

Känns det som mycket att hålla koll på? Fullt förståeligt, det är ju faktiskt ett heltidsjobb att sköta ett företags ekonomi. Skulle du hellre vilja lägga dina timmar på något annat än ekonomi? Hör av dig antingen via mail (info@yourcfo.se) eller på telefon 031-14 66 46. Vi är redo att ta emot dig med öppna armar!

Jobbskatteavdrag höjs och skatt sänks för pensionärer

Written by Ida Nilsson on 17 January, 2024. Posted in Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Ordinarie jobbskatteavdrag ökar med i genomsnitt 2 600 kronor per år. Det sker andra förändringar för äldre arbetskraft för att behålla dem på arbetsmarknaden. Här är en närmare förklaring och hur det kan påverka företag.

Jobbskatteavdrag

Jobbskatteavdraget är en skattelättnad för personer som har förvärvsinkomster från arbete. Det innebär att den skattepliktiga inkomsten minskas, vilket ger arbetstagaren en lägre skatt att betala.

Höjt jobbskatteavdrag

Det ordinarie jobbskatteavdraget ökar med i genomsnitt 2 600 kronor per år. Detta innebär att de personer som har förvärvsinkomster från arbete kommer att få en skattelättnad, vilket i sin tur kan leda till att de har mer pengar kvar i plånboken efter skatt.

Sänkt skatt för pensionärer

Förändringarna gäller även äldre arbetskraft, särskilt pensionärer. Det antyder att det sker en sänkning av skatten för denna grupp för att skapa incitament och behålla äldre personer på arbetsmarknaden.

Påverkan på företag

För företag kan detta ha flera effekter:

Attraktionskraft för äldre arbetskraft: En sänkt skatt för äldre arbetskraft kan göra det mer attraktivt för företag att anställa eller behålla äldre arbetstagare, vilket kan vara särskilt viktigt med tanke på den åldrande arbetskraften.
Minskade arbetskraftskostnader: Om äldre arbetskraft är en viktig del av företagets arbetsstyrka, kan en sänkt skatt minska de totala arbetskraftskostnaderna för företaget.
Generell positiv ekonomisk påverkan: Om anställda generellt sett har höjt jobbskatteavdrag, kan det resultera i en ökad disponibel inkomst för arbetstagarna, vilket kan stimulera konsumtionen och därmed gynna företag, särskilt inom detaljhandeln eller andra branscher som är beroende av konsumentutgifter.

Arbetsgivaravgift för 15–18 åringar: nedsättningen slopas

Written by Ida Nilsson on 16 January, 2024. Posted in Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Beslutet om att slopa nedsättningen av arbetsgivaravgift för ungdomar mellan 15 och 18 år innebär en förändring i de ekonomiska incitamenten för arbetsgivare att anställa ungdomar inom denna åldersgrupp. Här kommer en förklaring och hur det kan påverka företag.

Arbetsgivaravgift:

Arbetsgivaravgiften är en skatt som arbetsgivare betalar baserat på de anställdas löner. Det är en procentuell del av lönen som går till olika sociala försäkringar och bidrag. I dagsläget ligger arbetsgivaravgiften (även kallat AGI) på 31,42 %.

Nedsättning av arbetsgivaravgiften för ungdomar:

Innan beslutet om slopningen gällde det tidigare en sänkt arbetsgivaravgift för ungdomar mellan 15 och 18 år. Detta syftade till att göra det mer ekonomiskt fördelaktigt för företag att anställa ungdomar och på så sätt underlätta deras inträde på arbetsmarknaden.

Slopad nedsättning från och med 1 januari 2024:

Från och med den 1 januari 2024 slopas den tidigare nedsättningen av arbetsgivaravgiften för denna specifika åldersgrupp.

Det innebär att arbetsgivaravgiften för ungdomar mellan 15 och 18 år nu ökar till 31,42%, vilket är den vanliga arbetsgivaravgiftsnivån. Tidigare låg den på 10,21 %, vilket endast är ålderpensionsavgiften. Anställda som fyllt 66 år betalar fortsatt bara ålderspensionsavgiften på 10,21 %.

Påverkan på företag:

Företag som anställer ungdomar mellan 15 och 18 år kommer att få större lönekostnader på grund av högre arbetsgivaravgift jämfört med perioden när nedsättningen var i kraft.

Detta kan minska incitamenten för företag att anställa ungdomar inom denna åldersgrupp, särskilt om kostnaderna ökar utan motsvarande fördelar. För unga kan det därför bli svårare att ta sig in på arbetsmarknaden, eftersom de konkurrerar med personer med längre erfarenhet.

Varför detta beslutet har tagits:

Beslutet att slopa nedsättningen av arbetsgivaravgiften för ungdomar syftar att stärka de offentliga finanserna. Andra, mer effektiva åtgärder kan åtas, som ska främja en hög varaktig sysselsättning och goda villkor för företagande.

Regeringen har räknat fram att detta beslut kommer att resultera i en skatteintäkt på 1,25 miljarder kronor. Vi får hoppas att det används till något vettigt!

Sammanfattningsvis kommer detta beslut påverka företag genom att öka kostnaderna för att anställa ungdomar mellan 15 och 18 år. Detta påverkar i sin tur möjligheterna för ungdomar att få anställning inom denna åldersgrupp.

Känns det som mycket att hålla koll på? Fullt förståeligt, det är ju faktiskt ett heltidsjobb att sköta ett företags ekonomi. Skulle du hellre vilja lägga dina timmar på något annat än ekonomi? Hör av dig antingen via mail (info@yourcfo.se) eller på telefon 031-14 66 46. Vi är redo att ta emot dig med öppna armar!

Skiktgräns: ingen uppräkning 2024

Written by Ida Nilsson on 15 January, 2024. Posted in Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Vad är en skiktgräns Och varför pausas den egentligen? Hur påverkas du? Du har frågorna; vi har svaren!

Skiktgräns för statlig inkomstskatt:

Skiktgränsen är den nivå av beskattningsbar inkomst där statlig inkomstskatt börjar tas ut. Om din beskattningsbara inkomst överstiger skiktgränsen, kommer den del av inkomsten som överstiger gränsen beskattas med den statliga inkomstskatten.
I detta fall kommer skiktgränsen för beskattningsåret 2024 att förbli oförändrad och vara 598 500 kronor.

Ingen uppräkning:

Vanligtvis brukar skiktgränsen justeras (uppräknas) varje år för att kompensera för inflationen och därmed behålla köpkraften.
Beslutet att inte justera skiktgränsen innebär att den inte tar hänsyn till inflationen. Detta kan leda till att fler personer hamnar över skiktgränsen och därmed omfattas av statlig inkomstskatt.

Konsekvenser för den som tjänar över gränsen:

För de personer vars beskattningsbara förvärvsinkomster överstiger den oförändrade skiktgränsen kommer statlig inkomstskatt att tillämpas på den delen av inkomsten som överskrider gränsen.
Det kan innebära en ökad skattebörda för dem som tjänar över skiktgränsen, särskilt om deras inkomster inte justeras i enlighet med den uteblivna uppräkningen.

Varför detta beslut tas:

Beslutet att inte uppräkna skiktgränsen är en del av skattepolitiken för att finansiera budgetproppen för 2024, samt att se till att andelen skattskyldiga som betalar statlig inkomstskatt återgår till en nivå som är mer i linje med hur det har sett ut historiskt.
Genomförs inte detta så kan staten behöva öka uppplåning eller höja andra skatter och avgifter. Ca 11 % av alla skattskyldiga betalade statlig inkomstskatt under 2023, vilket är den lägsta andelen sedan skatten infördes 1991. Den pausade uppräkningen gör att detta ökar till 13 %. Hade skiktgränsen uppräknats hade siffran sjunkt till 9 %. Detta kan vi jämföra med andelarna från de senaste 20 åren, vilka har legat på 13-18 %.

Känns det som mycket att hålla koll på? Fullt förståeligt, det är ju faktiskt ett heltidsjobb att sköta ett företags ekonomi. Skulle du hellre vilja lägga dina timmar på något annat än ekonomi? Hör av dig antingen via mail (info@yourcfo.se) eller på telefon 031-14 66 46. Vi är redo att ta emot dig med öppna armar!

Jämförelseräntan höjs för ränteförmån

Written by Ida Nilsson on 15 January, 2024. Posted in Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Jämförelseräntan för ränteförmån ökar med en halv procentenhet från och med 1 januari 2024. Detta innebär att jämförelseräntan blir statslåneräntan + 1,5 procentenheter. Vad betyder egentligen det här?

Ränteförmån

När en anställd får låna pengar av arbetsgivaren till en ränta som är förmånligare än marknadsräntan betraktas skillnaden som en ränteförmån. Det innebär att den anställde får ett ekonomiskt värde (förmån) genom att betala mindre ränta än vad som normalt skulle gälla på marknaden. Jämförelseräntan används för att beräkna denna förmån.

Jämförelseräntan

Sedan 1993 har räntan har varit oförändrad, men från och med den 1 januari 2024 ökar den med en halv procentenhet. Jämförelseräntan blir därmed statslåneräntan + 1,5 procentenheter.

Vad innebär det för den som lånar pengar:

Betalar den anställda en ränta som är lägre än den nya räntan? Då ökar den skattepliktiga förmånen. Den anställde kommer att beskattas för skillnaden mellan den faktiska räntan och den höjda jämförelseräntan.
Betalar den anställda betalar en ränta som är högre än eller lika med den nya räntan? Då påverkas skatten inte i samma utsträckning.

Generellt sett kan detta ses som mindre fördelaktigt för den anställde, särskilt om den faktiska räntan är låg och den nu ökade jämförelseräntan resulterar i en högre beskattning av ränteförmånen. Det är bra att vara medveten om dessa förändringar för att undvika oönskade skattemässiga konsekvenser vid lån från arbetsgivaren.

Passiv inkomst – nyckeln till ditt nya liv?

Written by Ida Nilsson on 19 December, 2023. Posted in Ekonomistyrning, Onboarding.

Passiv inkomst, det vill säga inkomst genererad utan direkt koppling till arbetad tid, är en attraktiv möjlighet för egenföretagare och de som strävar efter att öka sina inkomster (och vem gör inte det?). Detta är nyckeln till passiv inkomst – att skapa en produkt som går att sälja många gånger. Kan detta vara nästa steg för dig?

Investera i aktier eller fonder för långsiktig tillväxt

Att investera i aktier eller fonder kan vara ett effektivt sätt att generera passiv inkomst genom ränta och utdelning. Ränta-på-ränta-effekten har du nog hört talas om.
Effekten av ränta på ränta innebär att du tjänar pengar inte bara på det ursprungliga sparade beloppet utan även på den ränta som du redan tjänat. Det här gör att dina pengar ökar exponentiellt över tiden. Många kallar det för snöbollseffekten, eftersom även små summor med tiden kan förvandlas till betydande belopp.
Att investera kräver en initial kapitalinsats, och det är viktigt att vara medveten om att värdefluktuationer kan påverka resultatet. Ett långsiktigt perspektiv och noggrann research är nyckeln till framgång.

Annonsintäkter från din hemsida – optimera för inkomstökning

Om du driver en hemsida eller blogg regelbundet kan du tjäna passiv inkomst genom annonsintäkter. Varje klick på annonser från din sida som leder till köp genererar inkomst. För att maximera intäkterna krävs en dedikerad publik, och det är viktigt att kontinuerligt skapa relevant och engagerande innehåll. Så om du redan gör detta – varför inte tjäna några extra slantar?

Låt din kreativitet flöda

Att skriva en bok eller skapa musik är en långsiktig strategi för att skapa passiv inkomst. När verket är färdigt kan det generera inkomst under lång tid framöver. Exempelvis lever ABBA‘s musik vidare och genererar fortsatt passiv inkomst. Nu kan ju inte vi alla bli nästa ABBA, men om kreativitet är din grej och gör dig lycklig – våga drömma!
Är du duktig på design finns det gott om möjligheter att sälja dessa – om och om igen!
Är du fantastisk på Excel? Skapa mallar och sälj!

Onlinekurser – Dela med dig av din kunskap

Är konstnärsskap inte din grej? Frukta icke! Onlinekurser kan vara en alternativ väg. Genom att skapa kursmaterial för ämnen du är expert på och sälja det online skapar du en passiv inkomstström (kom ihåg; skapa en produkt som du kan sälja flera gånger). Automatisering av betalningar och kursleverans gör det möjligt att tjäna pengar utan kontinuerligt arbete. Klicka här för en lista på olika plattformar du kan använda dig av!

Investeringsmöjligheter via crowdfunding

Att investera i crowdfundingprojekt, som start-ups eller fastighetsprojekt, ger möjlighet till passiv inkomst genom återbetalning av investerat kapital. Detta alternativ kan vara tillgängligt med relativt låga insatser och ger en diversifierad portfölj för ökad säkerhet. Vi är lite extra svaga för nätverket Feminvest, och deras änglainvesterare, deras så kallade “Angel Network“.

Optimera din ekonomi och öka dina inkomster genom att integrera dessa strategier för passiv inkomst. Var medveten om att framgång kräver noggrann planering, engagemang och en väl genomtänkt strategi. Genom att skapa flera källor till passiv inkomst kan du stärka din ekonomiska position och arbeta mot ekonomisk frihet.

Viktigt att tänka på är att hantera bokföringen rätt – det har du oss till! Hör av dig, och kör så det ryker!

Vi hejar på dig!

Skatteplanering inför årsbokslut

Written by Ida Nilsson on 16 November, 2023. Posted in Bokföring, Bokslut, Ekonomistyrning, Rapportering, Skatt.

Hösten är i full gång, och här på Your CFO förbereder vi inför bokslut. En stor och betydelsefull del av detta är skatteplanering. Proaktiv skatteplanering är en viktig del i ett företags ekonomi. Många tycker att det är ett svårt ämne. Därför har vi tagit fram en lättöverskådlig lista, för att du ska kunna börja fundera på vad och hur du ska göra inför bokslut och skatteplanering.

Företagets resultat och utdelning

Utvärdera ditt företags ekonomiska resultat och överväg hur mycket du vill ta ut som vinstutdelning. Det är viktigt att hitta en balans mellan att ta ut tillräckligt med vinst för ditt eget behov och att behålla kapital i företaget för framtida tillväxt.

Utdelningsutrymme

Se till att du har tillräckligt med utdelningsutrymme i ditt företag för att kunna ta ut vinsten som utdelning. Med utdelningsutrymme menas den del av vinsten som kan tas ut som utdelning med en förmånlig skattesats.

Skatteeffektiva utdelningar

Utdelning beskattas vanligtvis lägre än lön. Därför bör du överväga att ta ut en större del av din ersättning som utdelning om det är möjligt. Se till att du följer gällande skatteregler och att utdelningarna är rimliga i förhållande till företagets resultat. Funderar du redan nu på hur mycket skatt som ska betalas? Skatteverket har ett verktyg som kan ge dig en estimering på vad som ska betalas i skatt. Klicka här för att kika!

Lön till dig själv

Om du tar ut lön från ditt företag, se till att lönen är rimlig i förhållande till det arbete du utför och marknadsmässiga löner för liknande positioner. Lönen till dig och eventuella anställda påverkar också ditt lågbeskattade utdelningsutrymme.

Skatteavdrag och kostnader

Gå igenom företagets kostnader och se till att alla berättigade skatteavdrag har utnyttjats. Detta kan inkludera avdrag för resor, representation, arbetsrum hemma och andra affärskostnader.

Investeringar och avskrivningar

Överväg att investera i tillgångar som kan avskrivas över tid, vilket minskar företagets beskattningsbara vinst. Avskrivningar kan vara ett effektivt sätt att minska skatteskulden. Har ditt företag nått ett bra resultat hittills i år? Om du vet att du behöver göra en investering inom snar framtid, så är det en god idé att fundera på om den ska göras innan räkenskapsåret nått sitt slut. Detta sänker ditt skattemässiga resultat.

Pensionssparande

Hela 40 % av Sveriges egenföretagare saknar idag tjänstepension! Undersök möjligheten att göra avsättningar till din privata pension genom företaget. Detta kan vara skattemässigt förmånligt och bidra till din framtida ekonomiska trygghet. Undersök också om löneväxling kan vara förmånligt för dig.

Skattekonto och moms

Se till att företagets skattekonton och momsredovisning är uppdaterade och i god ordning. Detta gör att du undviker onödiga straffavgifter eller räntekostnader.

Konsultera en redovisningskonsult eller skatterådgivare

Om du är osäker på hur du bäst ska skatteplanera inför årsbokslutet, kontakta en redovisningskonsult eller skatterådgivare. De kan ge skräddarsydda råd baserat på din specifika situation och gällande skatteregler. Vi tipsar såklart om oss, som redan hjälper många egenföretagare till en mer lönsam skatteplanering.

Tidpunkt för uttag

Tänk på tidpunkten för uttag av vinstutdelning. Ibland kan det vara fördelaktigt att ta utdelning före eller efter årsskiftet beroende på ditt personliga skatteläge.

Framtida planering

Använd årsbokslutet som en möjlighet att planera för det kommande året. Utvärdera ditt företags ekonomiska mål och strategier för att säkerställa hållbar tillväxt och skatteeffektivitet.

Det är viktigt att man noterar att skatteregler ändras över tid, och att det är viktigt att hålla sig uppdaterad kring vad som gäller. Därför är det alltid bäst att rådgöra med en redovisningskonsult eller skatterådgivare. Det underlättar att diskutera med någon som är väl insatt i de senaste reglerna och förändringarna som gäller för just dig och ditt företag. Skatteplanering ska självklart alltid vara laglig och etisk.

Löneväxling – förmånligt pensionssparande för dig?

Written by Ida Nilsson on 14 November, 2023. Posted in Ekonomistyrning, Skatt.

Att säkra en trygg och bekymmersfri pension är något som många strävar efter. Men hur gör man? Det finns många olika sätt, och det är lätt att gå lite vilse bland alla alternativ och råd som man får. I detta inlägget så förklarar vi ett av sätten man kan öka sitt pensionssparande på. Ordet har du säkert redan hört; löneväxling. Detta är en av de strategier som kan hjälpa dig att nå dina sparmål för din pension.

Här förklarar vi vad löneväxling är, hur det kan påverka din ekonomi (både nu och vid pension), vad du bör tänka på innan du väljer att löneväxla. VI går även igenom de positiva och negativa aspekterna av denna sparform. Dessutom kommer vi att diskutera när det är fördelaktigt att löneväxla, och när det kanske inte är den bästa lösningen för dig.

Vad är löneväxling?

Löneväxling är en av de metoder som kan användas för att öka ditt pensionssparande. Detta görs genom att byta ut en del av din bruttolön mot just pensionssparande. Istället för att få pengarna utbetalade som lön till dig direkt, skickas de till din pensionsfond. Detta innebär att du betalar mindre skatt på den del av din lön som du löneväxlar, vilket kan vara förmånligt på flera sätt. Kort och gott – du växlar ut en del av din lön till pension.

Vad ska man tänka på innan man löneväxlar?

Innan du beslutar dig för att löneväxla bör du överväga följande faktorer:

Din nuvarande ekonomiska situation: Har du fortfarande tillräckligt med pengar kvar efter löneväxlingen? Det är viktigt att noga tänka och räkna efter. Du behöver fortfarande kunna täcka dina nuvarande utgifter. Det är också viktigt att planera in en buffert för eventuella oplanerade utgifter. Kylskåp och diskmaskiner har ju en förmåga att gå sönder vid de absolut mest opassande tillfällena.
Pensionssparande: Erbjuder din nuvarande arbetsgivare någon form av matchning av pensionssparande? Om de gör det, se till att du utnyttjar detta fullt ut innan du överväger löneväxling. Är du din egen arbetsgivare, och inte riktigt säker på om du i nuläget matchar, eller hur man gör? Hör av dig, så kan vi ge dig lite goda råd.
Likvida medel: Vissa typer av löneväxling är permanenta, medan andra kan ångras. Det är viktigt att du är helt införstådd med villkoren för löneväxlingen och om du har möjlighet att återgå till din tidigare lön om det skulle behövas.

Vad är positivt med löneväxling?

Lägre skatt: När du löneväxlar minskar din beskattningsbara inkomst, eftersom den del av din lön som du löneväxlar inte räknas som skattepliktig inkomst. Detta innebär att du betalar mindre i inkomstskatt varje månad.
Uppskjuten skatt: De besparingar du får via din löneväxling kommer inte beskattas förrän du tar ut pengarna från din pensionsfond, när du gått i pension. Detta ger dig en skattemässig fördel över tid, eftersom du kan investera de sparade skattepengarna och låta dem växa i din pensionsfond.
Ökat pensionskapital: Denna är lite uppenbar, men genom löneväxling ökar du ditt pensionskapital så tidigt som möjligt. Din pension hinner växa sig så stor som möjligt innan det är dags att njuta av den. Den välkända ränta-på-ränta-effekten får chansen att visa vad den går för.
Automatiskt sparande: För många är det ibland svårt att se pensionen som något annat än något avlägset som sker i framtiden. Löneväxling sker automatiskt varje månad, vilket kan hjälpa de av oss som har problem med disciplin vad gäller sparande.

Vad är negativt med löneväxling?

Mindre pengar i plånboken: Genom att löneväxla minskar den del av din lön som du har tillgång till direkt, vilket kan påverka din ekonomiska flexibilitet. Det är viktigt att noga tänka och räkna igenom sina månadskostnader först.
Risker med pensionsfonder: Precis som med alla investeringar finns det risker med att investera i pensionsfonder. Avkastningen är inte garanterad. Det gamla talesättet “satsa inte mer än du har råd att förlora” gäller. Självklart kan man välja fonder med väldigt låg riskprofil. Det är också viktigt att tänka igenom – vad för typ av fond man vill investera i.
Låsning av likvida medel: Vissa löneväxlingsavtal kan vara svåra att ångra eller ändra, vilket kan bli problematiskt om din ekonomiska situation förändras. Som nämnt tidigare; kolla igenom villkoren noga!

När är det fördelaktigt att löneväxla?

Löneväxling kan vara fördelaktig om du har en stabil ekonomi och vill öka ditt pensionskapital samtidigt som du minskar din nuvarande skatt. Det kan också vara bra om din arbetsgivare erbjuder matchning av pensionssparande. Detta kan maximera ditt sparande. Den främsta anledning är om du är uppe och nosar på en högre marginalskatt (läs om vad marginalskatt är här).
Den biten som är över gränsen för statlig skatt kan med absolut fördel löneväxlas. Så om du har turen att marginalbeskattas så är löneväxling definitivt ett alternativ att fundera över.

När är det inte fördelaktigt att löneväxla?

Det kan vara mindre fördelaktigt att löneväxla om du har en osäker ekonomisk situation eller om din arbetsgivare inte erbjuder någon matchning av pensionssparande. Om du tror att du kommer att behöva tillgång till hela din lön varje månad för att täcka dina utgifter ska detta också tas med i beräkningen.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan löneväxling vara en effektiv strategi för att öka ditt pensionssparande, men det är viktigt att noggrant överväga dina ekonomiska mål och din situation innan du beslutar dig.
Att rådgöra med en trevlig och kunnig redovisningskonsult är till hjälp för att undersöka om löneväxling kan vara rätt för dig. Hör av dig till oss här, så filar vi på en lösning tillsammans!

Liten växt som växer i ett litet glas med mynt.

Spara på skatt som egenföretagare

Written by Ida Nilsson on 16 October, 2023. Posted in Bokföring, Bokslut, Ekonomistyrning.

Som egenföretagare kommer du snabbt att förstå att skatt är en av de största utgifterna du kommer att möta i din verksamhet. Ett vanligt uttryck bland redovisningskonsulter är “Att du betalar skatt betyder att du går med vinst, och det är ju positivt”. Och ja, det har vi rätt i, men att skatta onödigt mycket är.. ja, just det; onödigt. Det finns många lagliga sätt att minimera din skatt och maximera din nettovinst. I det här inlägget kommer utforskar vi att några olika avdrag och skatteplaneringsstrategier som egenföretagare kan använda sig av.

1. Håll ordning på dina utgifter

En grundläggande regel för att spara på skatten (och bara rent allmänt) är att hålla ordning på dina utgifter. Var noggrann med att dokumentera alla affärsrelaterade kostnader, inklusive kvitton och fakturor. Detta inkluderar allt från kontorsmaterial till resor och representation. En bra bokföringssystem (Fortnox exempelvis) eller bokföringsprogramvara är ovärderlig för detta ändamål.

2. Nyttja avdrag för hemmakontor

Om du arbetar hemifrån kan du ha rätt till avdrag för hemmakontor. Detta innebär att du kan dra av en del av dina hyres- eller bostadslånskostnader, samt kostnader för el och internet (OBS: dessa måste kunna bevisas), som är kopplade till din arbetsplats. Det är dock viktigt att följa Skatteverkets riktlinjer för detta avdrag.

3. Utnyttja avdrag för fordon och resor

Om du använder ditt fordon för företagsändamål kan du dra av vissa kostnader för bränsle, underhåll och reparationer. Du kan också dra av kostnader för resor i tjänsten, inklusive flyg, hotell och måltider. Här är det viktigt att noggrant dokumentera dina affärsrelaterade resor.

4. Överväg att bilda en företagsstruktur

Valet av företagsstruktur kan ha stor inverkan på din skattesituation. Till exempel kan ett aktiebolag ha andra skattefördelar än en enskild firma. Holdingbolag kan också vara något att överväga, om du inte äger företaget till 100 %.

5. Maximera pensionssparande

Ett annat sätt att minska din nuvarande skatt och säkerställa en bättre ekonomisk framtid är att investera i pensionssparande för egenföretagare. Upp till 35 % av din lön kan du sätta av som pension, och detta är avdragsgillt, och sänker därmed ditt skattemässiga resultat.

6. Investeringsstrategier

Tänk på hur du kan använda investeringar och kapitalvinststrategier för att minimera skatten. Har du ett högt resultat detta året, och behöver nya verktyg inför nästa år? Köp dom innan årsskiftet!

7. Håll dig informerad

Skattelagstiftningen förändras regelbundet, så det är viktigt att hålla dig informerad om de senaste reglerna och förordningarna som påverkar ditt företag. En skatteexpert kan hjälpa dig att hålla koll på dessa förändringar. Är du kund hos oss kan du slappna av – vi håller koll åt dig.

Att optimera din skattesituation som egenföretagare kräver noggran planering och djupgående kunskap om skattelagstiftningen. Det är klokt att samarbeta med en skatteexpert eller redovisningskonsult som kan hjälpa dig att utnyttja de avdrag och strategier som är mest lönsamma för din verksamhet. Genom att göra detta kan du minimera summan skatt du betalar och öka din nettovinst, vilket är en nyckel till framgång som egenföretagare.

Hör av dig till oss, så hjälper vi dig!

Organisera din bokföring – 5 enkla steg

Written by Ida Nilsson on 4 October, 2023. Posted in Bokföring, Ekonomistyrning.

Bokföring. bokföring, bokföring.. Ah, bara ordet kan räcka för att axlarna ska åka upp till öronen. Har du svårt att hålla ordning och reda i din bokföring? Du är absolut inte ensam. De allra flesta egenföretagare som sköter sin egen bokföring känner att de har svårt att få ett helhetsgrepp om sin ekonomi. För att hjälpa till har vi skapat en lista för dig som vill ha hjälp att få en mer organiserad bokföring.

Steg 1: Separera företags- och personliga finanser

Det allra första steget är det kanske absolut viktigaste steget. Att tydligt separera dina företags- och personliga finanser är verkligen det absolut första du ska göra. Detta innebär att du bör ha separata bankkonton och kreditkort för ditt företag och din personliga ekonomi. Genom att hålla dem åtskilda blir det enklare att spåra och rapportera företagstransaktioner korrekt. Vi rekommenderar SEB och Handelsbanken, som bland annat har schysta villkor för företagare, och fantastiska kopplingar till vårt favoritsystem Fortnox.

Steg 2: Använd ett ordentligt bokföringssystem

Ett effektivt bokföringssystem är nyckeln till att lyckas med att organisera din bokföring. Vi rekommenderar Fortnox alla dagar i veckan – det är användarvänligt, prisvärt och flexibelt. Du behöver alltså inte byta redovisningsprogram när du utvecklar din verksamhet. Med hjälp av Fortnox så kan du se till att du kategoriserar och dokumenterar varje affärstransaktion noggrant, inklusive kvitton och fakturor. Fortnox har också ett otroligt bra stöd för fakturering, som är användarvänligt och tidsbesparande. De har till och med ett alternativ för dig som tycker det är svårt att följa upp inbetalningar och kräva in pengar.

Steg 3: Fastställ en bokföringsrutin

Skapa en regelbunden bokföringsrutin och håll dig till den. Detta kan innebära att du bokför varje dag, vecka eller månad, beroende på storleken på ditt företag och volymen av transaktioner. Ju mer konsekvent du är, desto mindre risk för misstag. För att göra tröskeln lägre och göra det enklare att faktiskt sköta bokföringen rekommenderar vi att du gör detta minst en gång per vecka. Det är ett bra sätt att hålla koll på hur det går för ditt företag. Köp lite go-fika och brygg en god kopp kaffe eller te, och gör en mysig grej av det. Vi har det mysigt på jobbet nästan hela tiden (eftersom vi bokför varje dag).

Steg 4: Automatisera och använd teknik

Teknik och automatisering blir allt vanligare, men många drar sig för att använda sig av detta. Automatisering har skapats för att förenkla och förbättra din bokföring. Många bokföringsprogram erbjuder funktioner som automatisk import av banktransaktioner och bra hjälp vid skapande av fakturor. Detta sparar tid och minimerar fel som kan uppstå vid manuell inmatning. Den mänskliga faktorn är oftast det som gör att det blir fel i bokföringen. Genom att komma bort från manuell inmatning så mycket som möjligt så sänks din felmarginal avsevärt. Det är därför viktigt att lägga lite extra tid i början, för att lägga in olika regler i programvaran, som i längden kommer att spara mycket av din tid.

Steg 5: Följ upp och granska regelbundet

Slutligen är det viktigt att regelbundet följa upp och granska din bokföring. Gå igenom dina finansiella rapporter och jämför dem med dina mål och din budget. Detta ger dig insikter i din företags ekonomiska hälsa och gör det möjligt att vidta åtgärder i tid om något verkar vara ur balans. Det gör också att du kan följa upp om en viss åtgärd har gett resultat. Gör du detta en gång i månaden så får du enkelt fram information om vad som lönar sig, och hur du kan lägga om dina resurser för att ge företaget så stor vinst som möjligt.

Att organisera din bokföring på ett strukturerat sätt är avgörande för att undvika stress och problem på lång sikt. Genom att följa dessa fem steg kan du effektivisera din bokföringsprocess, minska risken för fel och fokusera mer på att driva och utveckla ditt företag. Om du hellre vill att någon annan sköter det hela åt dig, så finns vi här. Vi erbjuder även rådgivning för dig som gärna sköter bokföringen själv, men som kanske vill ha lite goda råd på vägen.

Så, känner du dig osäker på hur du ska gå tillväga hjälper vi mer än gärna till. Ditt personliga team av siffernördar är redo att stå i din ringhörna och coacha och heja fram dig och ditt företag! Hör av dig till oss här!