Att driva företag innebär många möjligheter – men också ekonomiska utmaningar. Ibland behöver du snabbt frigöra kapital för att betala löner, moms eller ta vara på en affärsmöjlighet. Då kan factoring vara en smidig lösning.
Men hur fungerar det egentligen? Och vad kostar det? Här går vi igenom de vanligaste alternativen, så att du kan välja det som passar ditt företag bäst.
Vad är factoring?
Factoring innebär att du säljer eller belånar dina kundfakturor för att få betalt direkt, istället för att vänta på att kunderna ska betala. Detta kan vara ett effektivt sätt att stärka kassaflödet, särskilt om du har långa betalningstider.
Det finns två huvudsakliga sätt att använda factoring:
- Fakturaköp – Du säljer din faktura till ett factoringbolag, som betalar ut summan (minus en avgift) direkt. Factoringbolaget tar över risken och hanterar betalningen från din kund.
- Fakturabelåning – Du använder dina fakturor som säkerhet för ett lån. Du får ut en stor del av beloppet direkt och resten när kunden har betalat. Här behåller du kreditrisken själv, vilket ofta innebär lägre avgifter.
För- och nackdelar med factoring
Som med alla finansieringslösningar finns det både fördelar och nackdelar med factoring.
Fördelar
✅ Snabb tillgång till kapital – du slipper vänta på kunders betalningar.
✅ Förbättrat kassaflöde – du kan betala leverantörer, löner och skatter i tid.
✅ Mindre administration – vid fakturaköp slipper du påminnelser och kreditkontroller.
✅ Möjlighet att växa – frigjorda medel kan investeras direkt i verksamheten.
Nackdelar
❌ Kostnader – factoring innebär en avgift som påverkar din vinstmarginal.
❌ Kreditrisk vid fakturabelåning – du står själv för risken om kunden inte betalar.
❌ Kundrelationer – om factoringbolaget hanterar indrivning kan det påverka hur kunder uppfattar ditt företag.
Vad kostar factoring?
Kostnaden varierar beroende på vilket factoringbolag du väljer och hur stor kreditrisken är på dina kunders fakturor. Med Fortnox, som vi jobbar i, ligger avgiften vanligtvis på mellan 2-7 % av fakturans värde.
Fakturabelåning är oftast billigare än fakturaköp eftersom du själv står för risken. Däremot kan fakturaköp vara värt den extra kostnaden om du vill minimera administration och slippa hantera sena betalningar.
Vilka företag använder factoring?
Det finns en missuppfattning om att factoring bara är för företag med ekonomiska problem. I verkligheten används det av både små och stora företag för att optimera kassaflödet och frigöra kapital snabbare.
Många företagare ser factoring som ett flexibelt finansieringsalternativ – inte ett nödlån. Genom att ha en stabil likviditet kan du enklare hantera både oförutsedda utgifter och planerade investeringar.
Behöver du hjälp att välja rätt lösning?
Som redovisningskonsulter hjälper vi våra kunder att hitta finansieringslösningar som passar deras verksamhet. Vi har erfarenhet av factoring och andra alternativ för att förbättra kassaflödet – och vi kan guida dig i vad som är mest lönsamt för just ditt företag.
Vill du veta mer? Hör av dig så hjälper vi dig att ta kontroll över din likviditet!
På Your CFO finns vi här för att hjälpa dig att växa med rätt strategier och smarta ekonomiska beslut. Med vår moderna och digitala redovisningstjänst får du stöd från erfarna rådgivare som bryr sig om just ditt företag och dina mål. Tveka inte – hör av dig till oss idag och låt oss tillsammans hitta lösningar som lyfter din verksamhet!
Du når oss enkelt på telefon 031-14 66 46, eller mail info@yourcfo.se.
