Likviditet: så förbättrar du ditt cashflow!

Som egenföretagare vet du att ett stabilt kassaflöde är ryggraden i din verksamhet. Oavsett hur framgångsrik din affärsidé är eller hur stora affärer du gör, kan en likviditetskris snabbt ställa till det. Så vad kan du göra för att undvika att hamna i en situation där pengarna inte räcker till för att täcka dina löpande utgifter? Här kommer några konkreta tips om hur du kan hantera ditt kassaflöde smartare.

Förstå vikten av cash flow management

Kassaflödeshantering (likviditet, cash flow management – kärt barn har många namn) handlar om att kontrollera och optimera flödet av pengar in och ut ur företaget. Det är nyckeln till att hålla din verksamhet flytande, oavsett om du är nystartad eller driver ett väletablerat företag. Många småföretagare underskattar hur snabbt en likviditetskris kan uppstå, även om företaget har en stark försäljning. Det är därför avgörande att se till att pengarna inte bara stannar på kontot utan också cirkulerar på ett sätt som stödjer företagets behov och tillväxt.

Betalningsvillkor: Det första du bör kolla på

En av de enklaste och mest effektiva metoderna för att stärka din likviditet är att se över dina betalningsvillkor. Här handlar det om att vara proaktiv och sätta upp villkor som säkerställer att du får betalt så snart som möjligt av dina kunder, och förhandla så att du kan betala dina leverantörer så sent som möjligt. Standardvillkor i Sverige är 30 dagar netto, men det är inte skrivet i sten. Du kan och bör förhandla fram villkor som passar dig och ditt företag bättre. Här är några tips för betalningsvillkor ut mot kund:

• Kortare betalningsvillkor: Om du kan förkorta från 30 dagar till exempelvis 10 eller 14 dagar, får du in pengarna snabbare och minskar risken för likviditetsproblem.
• Förskottsbetalning: För projekt eller större beställningar kan det vara klokt att begära förskottsbetalning eller en deposition. Detta minskar den ekonomiska risken och förbättrar ditt kassaflöde omedelbart.
• Påminnelser och automatisering: Låt inte betalningar släpa efter. Automatisera dina faktureringsprocesser och skicka ut påminnelser till kunder om betalningar inte inkommit i tid. Fortnox Finans kan hjälpa dig att hålla koll på fakturering och påminnelser.

Betalningsvillkoren som dina leverantörer ställer mot dig och ditt företag är också förhandlingsbara. Kanske skickar en leverantör en faktura i veckan – det kan vara besparingar både för dig och för leverantören att de skickar en faktura i månaden istället. Har du kort tid på dig att betala så kan du kontakta leverantören och be om en förlängd betaltid på alla framtida fakturor. Tricket med likviditet är helt enkelt att få dina kunder att betala så snabbt som möjligt, och att få så lång tid som möjligt på dig att betala dina egna leverantörsfakturor.

Sälja fakturor: Snabb likviditet (eller snabba cash?)

Om du har långa betalningsvillkor med kunder, eller om du bara vill få snabbare tillgång till dina pengar, kan fakturaförsäljning vara en smart lösning. Genom att sälja fakturor (även kallat factoring) kan du få betalt inom 24 timmar istället för att vänta på att kunden ska betala. Detta är särskilt användbart om du har många fasta kostnader eller löpande utgifter som måste täckas.

Hur fungerar fakturaförsäljning?
Fakturaförsäljning innebär att du säljer dina obetalda fakturor till ett factoringbolag, som i sin tur ger dig en förskottsutbetalning på en viss procent av fakturans värde (ofta 70-90 %). När din kund betalar fakturan, får factoringbolaget hela beloppet och du får resterande del efter att avgifterna dragits.

Fördelar med att sälja fakturor:

• Snabb likviditet: Du får tillgång till pengar direkt, vilket minskar risken för likviditetsproblem.
• Ingen kreditrisk: Om du säljer fakturorna utan sk regress, tar factoringbolaget över risken för kundens eventuella uteblivna betalning.
• Tidsbesparande: Du slipper lägga tid och resurser på att jaga sena betalningar, vilket ger dig mer tid att fokusera på din verksamhet.

Nackdelar att överväga:

• Kostnad: Factoringtjänster tar ut en avgift eller procent på fakturans belopp, vilket kan påverka din vinstmarginal. Se till att väga denna kostnad mot fördelen med att få in pengar snabbare.
• Påverkan på kundrelationer: Försäkra dig om att dina kunder inte ser det som negativt att deras fakturor hanteras av ett factoringbolag.

Likviditetsprognoser: Planera för framtiden

Det räcker inte med att bara reagera på likviditetsproblem när de uppstår – det bästa är att förebygga dem. Ett bra sätt att göra detta är att skapa regelbundna likviditetsprognoser. Genom att analysera hur mycket pengar du förväntas få in och vad du behöver betala under en viss period, kan du identifiera potentiella kassaflödesproblem innan de blir akuta. På så sätt kan du ta åtgärder som att justera dina betalningsvillkor eller sälja fakturor innan du får likviditetsproblem.

Sammanfattning

För att undvika likviditetskriser är det viktigt att ha koll på både inkomster och utgifter, att vara strategisk med betalningsvillkor, och att överväga fakturaförsäljning när det behövs. Det handlar om att vara proaktiv och anpassningsbar – och det är där vi på Your CFO kan hjälpa dig. Behöver du stöttning med ditt kassaflöde? Hör av dig till oss, så ser vi till att du har de bästa förutsättningarna att driva ditt företag framåt!

Hur Your CFO kan hjälpa till

Att hålla koll på betalningsvillkor, likviditetsprognoser och fakturaförsäljning kan kännas överväldigande, särskilt om du är en ensam företagare eller ett mindre team. Men du behöver inte göra det ensam! På Your CFO hjälper vi företag att optimera sitt kassaflöde och undvika likviditetskriser. Vi kan ge dig rådgivning kring betalningsvillkor, hjälpa dig att förstå när det är rätt läge att sälja fakturor, och till och med skapa likviditetsprognoser åt dig.

Vi hjälper dig gärna att förebygga likviditetsproblem, och erbjuder även mycket annat!  Hör av dig antingen via mail (info@yourcfo.se) eller på telefon 031-14 66 46. Är du nyfiken på några av tjänsterna vi erbjuder, går det att läsa mer här.